NEWSTV media online terdepan dan tepercaya. Tiga Tren yang Pengaruhi Pergeseran dalam Bidang Asuransi.
GLOBAL – Industri asuransi telah mengalami transformasi besar berkat teknologi. Solusi digital yang inovatif terus merombak inefisiensi dan proses yang sudah ketinggalan zaman, namun CEO Zywave, Jason Liu, mengatakan bahwa ada tiga tren yang akan mempengaruhi bagaimana sektor insurtech akan berkembang.
Zywave merupakan penyedia teknologi perangkat lunak pialang, merger dan akuisisi, AI generatif, dan investasi ekuitas swasta menggeser fokus insurtech dari pekerjaan administratif ke operasi pendapatan.
“Secara historis, fokusnya adalah pada back office atau sisi operasional (perusahaan asuransi), bukan pada hal yang lebih penting, yaitu pelanggan. Saya telah melihat pergeseran dalam lima tahun terakhir karena ada peningkatan kesadaran dan perhatian pada front office,” kata Liu dikutip dari laman Insurance Business.
Menurut Liu, prioritas teknologi dalam asuransi berbeda dengan sektor keuangan lainnya hingga saat ini. “Jika Anda melihat pengeluaran (teknologi), hampir dua pertiganya digunakan untuk front office dibandingkan dengan back office. Hal ini benar-benar kebalikannya di asuransi, karena pengeluarannya terutama untuk polis dan sistem klaim di sisi operator, dan AMS (sistem manajemen keagenan) di sisi agensi,” kata Liu.
Menurut Liu, hal tersebut karena asuransi adalah bisnis hubungan. “Jika Anda mempekerjakan beberapa produser yang karismatik, mereka bisa mendapatkan bisnis untuk Anda. Di sisi operator, Anda mengandalkan mitra distribusi Anda untuk melakukan semua bisnis Anda. Tidak banyak fokus pada pelanggan,” ujarnya.
Namun, menurutnya hal tersebut telah berubah, jika masyarakat melihat layanan keuangan adalah sebagai sebuah pasar, maka masyarakat akan melihat bahwa dunia telah bergeser ke arah distribusi kini lebih penting daripada kapasitas.
Salah satu alasan pergeseran ini adalah karena perusahaan-perusahaan asuransi dengan cepat melakukan konsolidasi melalui M&A.
Menurut Liu, perusahaan-perusahaan yang melakukan akuisisi semakin ingin menstandarisasi praktik penjualan di seluruh organisasi mereka, sehingga mendorong kebutuhan akan peningkatan operasi pendapatan.
“Hampir semua dari 50 agensi teratas mempekerjakan chief sales officer, yang pada akhirnya ingin mulai menciptakan cara yang lebih ilmiah untuk mengelola organisasi mereka, mengukur produktivitas penjual, dan menciptakan solusi standar di seluruh kantor mereka,” katanya.
Dalam lima tahun terakhir, Liu melihat proses pendewasaan di sisi agensi, yang menurutnya, mereka bergerak menuju pendekatan penjualan yang lebih terstandardisasi dan ilmiah serta membawa ketelitian operasional yang sama dengan yang Anda miliki di back office ke front office.
Tren 2 – Investasi ekuitas swasta
Katalisator utama lainnya untuk perubahan adalah investasi ekuitas swasta di perusahaan asuransi. Perusahaan modal ventura dan sumber eksternal lainnya untuk investasi pertumbuhan mendorong peningkatan optimalisasi dan efisiensi.
“Ekuitas swasta memaksa percepatan adopsi praktik-praktik terbaik dalam penjualan, pemasaran, dan operasi. Gelombang pertama ekuitas swasta telah mendanai akuisisi dan pertumbuhan, tetapi bagaimana Anda sekarang mendorong efisiensi dari akuisisi ini?” kata Liu.
Menurutnya, mengambil uang ekuitas swasta tidak hanya dilakukan begitu saja. Mereka datang dengan seperangkat ekspektasi tertentu tentang efisiensi dan efektivitas yang ingin mereka bawa, dan itulah yang telah mereka lakukan selama 30 atau 40 tahun terakhir di industri lain. Sekarang mereka mulai membawa ketelitian tersebut ke asuransi.
Meskipun laju akuisisi telah melambat, perusahaan-perusahaan ekuitas swasta masih ingin melihat keuntungan dari investasi mereka, dan ini berarti mereka akan mendorong tingkat efisiensi biaya yang lebih tinggi.
“Saya pikir beberapa agen asuransi dan bahkan MGA dapat dengan mudah meningkatkan jumlah mereka dengan melakukan akuisisi, namun, dengan melambatnya M&A, mereka harus berpikir untuk menciptakan optimalisasi,” tambah Liu.
Tren 3 – AI Generatif
Tren ketiga adalah munculnya AI generatif. Menurut Liu, alat seperti ChatGPT menghadirkan peluang besar yang ingin dimanfaatkan oleh perusahaan asuransi, dan menggunakan AI generatif untuk meningkatkan fungsi penjualan dan pemasaran adalah aplikasi yang relatif mudah.
Zywave adalah salah satu pengadopsi awal yang menerapkan AI generatif pada platform otomasi pemasarannya untuk para produsen. ChatGPT memungkinkan pengguna untuk membuat email yang dipersonalisasi untuk penawaran produk vertikal dan produk terkait klien.
“Peluang terbesar untuk menggunakan AI generatif dan pembelajaran mesin adalah penjualan dan pemasaran. Saya juga akan mengatakan bahwa ada peluang besar dalam proses pengajuan dan penawaran,” kata Liu.
